1️⃣ Tanya diri dulu: Nak beli rumah ke, atau nak cari tempat healing?”
Kalau nak rumah, prepare dokumen.
Kalau nak healing, scroll TikTok je dulu.
2️⃣ Kira kelayakan – bukan angan-angan.
Guna Debt Service Ratio (DSR), biasanya bank akan bagi loan ikut kira-kira:
bayaran bulanan ≤ 70% daripada gaji bersih.
Contoh:
Kalau gaji bersih RM3,000 → bajet rumah RM250K ke bawah (tu pun kalau tak ada hutang PTPTN, kad kredit & Shopee PayLater 🙃)
3️⃣ Semak CCRIS & CTOS
Nak beli rumah tapi nama disenaraihitam sebab tak bayar RM7 bil internet 2 tahun lepas?
Delete sejarah hitam dulu, baru layak pegang kunci.
4️⃣ Pilih jenis rumah:
- Rumah subsale: Rumah orang dah duduk. Harga boleh runding, tapi kena banyak sabar.
- Rumah under construction: Rumah belum siap, tapi ada pelan lawa.
- Rumah lelong: Murah tapi penuh plot twist. Kadang-kadang rumah, kadang-kadang gua rahsia.
5️⃣ Sediakan duit muka (deposit):
Standard: 10% dari harga rumah.
Rumah RM300K = RM30K (jangan risau, boleh kumpul 10 tahun lagi kalau tak order air manis tiap hari 🙃)
Nak zero deposit? Kena rajin cari projek yang buat promo. Tapi cepat habis, macam air sejuk waktu puasa.
6️⃣ Cari peguam hartanah & ejen hartanah yang tak menjual janji palsu.
Sebab kadang-kadang, rumah belum siap, tapi mereka siap janjikan BBQ pit & rooftop garden – padahal view rumah jiran. 😮💨
7️⃣ Apply loan.
Boleh mohon terus ke bank atau guna perunding kewangan.
Tapi ingat:
Bank tak tengok impian kau,
Bank tengok komitmen & slip gaji.
8️⃣ Tunggu kelulusan, sign SNP (Sales & Purchase Agreement), dan bayarlah segala jenis yuran:
- Legal fee
- Stamp duty
- MOT (Memorandum of Transfer)
- Booking fee
- Cukai pintu, cukai tanah, bil air yang owner lama tak bayar 🤡
KESIMPULAN:
Beli rumah di Malaysia bukan mustahil,
tapi memang letih kalau gaji cukup-cukup.
Realistiknya:
“Nak rumah landed, tapi gaji macam belum landing.”
Tapi jangan give up.
Setiap langkah kecil – dari semak CCRIS sampai pegang kunci –
adalah bukti kau tak nak menyewa sampai pencen.
Leave a Reply